Pojazd mechaniczny (samochód, motocykl itp.) wprowadzony w ruch jest w stanie spowodować ogromne szkody zarówno majątkowe, jak i na osobach. Mało który kierowca jest w stanie samodzielnie je pokryć. Stąd ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej (OC) jest obowiązkowe. Obowiązek ubezpieczenia ciąży na posiadaczu pojazdu, może to być zatem właściciel, użytkownik, leasingobiorca czy dzierżawca. Strony umowy, takie jak dzierżawca czy też leasing, mogą umówić się, która z nich będzie opłacała składkę ubezpieczeniową, z tym że w umowie ubezpieczenia należy zaznaczyć kto jest właścicielem pojazdu, a kto np. dzierżawcą.

Zakres ubezpieczenia

Ubezpieczenie OC chroni od następstw działania sprawcy wypadku, skutkujących szkodą na mieniu (majątkową) i szkodą na osobie (osobową) w związku z ruchem pojazdu. Ruch pojazdu określony jest przez ustawę i obejmuje nie tylko faktyczny ruch pojazdu, ale także szkody zaistniałe przy wsiadaniu i wysiadaniu z pojazdu, bezpośrednio przy załadowaniu i rozładowaniu pojazdu, podczas zatrzymania, postoju lub garażowania. Ubezpieczenie pokrywa szkody wyrządzone przez każdorazowego kierującego pojazdem.

Zasady ubezpieczenia regulują OWU opracowane i zatwierdzone przez towarzystwo ubezpieczeniowe. Umowę zawiera się na okres 12 miesięcy lub, w miarę potrzeby, na czas krótszy. Dokumentem potwierdzającym zawarcie ubezpieczenia jest polisa - ważna od następnego dnia po zapłaceniu stosownej składki. Należność opłaca się jednorazowo lub w ratach. Umowa wygasa automatycznie po zakończeniu okresu ubezpieczenia lub w momencie nieopłacenia kolejnej raty składki.

Polisa autocasco ma na celu wypłatę odszkodowania w następujących przypadkach:

• gdy sam ponosisz winę za uszkodzenie samochodu,
• gdy sprawca uszkodzeń nie jest znany,
• uszkodzenia są skutkiem zderzenia ze zwierzętami,
• za skutki żywiołów (np. powodzi, wybuchu, pożaru),
• za kradzież pojazdu.

Ubezpieczyciel nie odpowiada jednak za skutki pozostałych zdarzeń. Jeżeli uszkodziłeś samochód prowadząc go bez odpowiednich dokumentów (ważny dowód rejestracyjny, prawo jazdy) lub pod wpływem alkoholu, jeżeli użyłeś go jako narzędzie przestępstwa albo oddaliłeś się bez uzasadnionej przyczyny z miejsca wypadku - nie możesz liczyć na odszkodowanie.

Pamiętaj! Nie zostawiaj dowodu rejestracyjnego i kluczyków w samochodzie, bo w razie kradzieży nie otrzymasz odszkodowania. Zawierając ubezpieczenie zwróć uwagę na zakres ochrony oraz wszystkie wyłączenia, czyli przebrnij przez warunki ubezpieczenia.

Ubezpieczenie NNW kierowcy i pasażerów obejmuje trwałe następstwa wypadków, które przede wszystkim wydarzyły się podczas ruchu pojazdu. Ale nie tylko. Towarzystwo wypłaci odszkodowanie także gdy wypadek miał miejsce:

• podczas wsiadania do i wysiadania z pojazdu,
• podczas przebywania w pojeździe w przypadku zatrzymania lub postoju na trasie,
• podczas naprawy pojazdu na trasie,
• bezpośrednio przy załadowywaniu i rozładowywaniu pojazdu.

Przykładowa lista zdarzeń, za które należy się odszkodowanie przedstawia się następująco:

• trwały uszczerbek na zdrowiu kierowcy i pasażerów,
• trwałe następstwa zawału serca oraz krwotoku śródmózgowego powstałe u kierowcy,
• śmierć kierowcy lub/i pasażerów,
• zwrot poniesionych na terytorium Polski kosztów jednorazowego nabycia protez i środków pomocniczych,
• zwrot poniesionych na terytorium Polski kosztów przeszkolenia zawodowego inwalidów,
• zwrot poniesionych na terytorium Polski kosztów leczenia następstw nieszczęśliwych wypadków,
• zwrot udokumentowanych kosztów transportu zwłok z miejsca zgonu do miejsca pochówku w Polsce.

Ubezpieczyciele oferują zazwyczaj pomoc:

• techniczną - np. holowanie pojazdu do najbliższego warsztatu naprawczego,
• medyczną - leczenie ambulatoryjne oraz hospitalizacja kierowcy i pasażerów ubezpieczonego pojazdu,
• finansową - np. zakwaterowanie kierowcy i pasażerów w hotelu, w sytuacji, gdy naprawa pojazdu nie może się odbyć w tym samym dniu, w którym zaistniało zdarzenie, zwrot kosztów holowania pojazdu, naprawa pojazdu,
• informacyjną.

Decydując się na zakup tego typu polisy warto zwrócić uwagę na:

• zakres ubezpieczenia:
  • co dokładnie obejmuje assistance?
  • czy jedynie pomoc w razie kolizji czy awarii?
  • czy możemy liczyć na wsparcie, gdy złapiemy gumę, zabraknie nam paliwa, zepsują się wycieraczki lub zatrzaśniemy kluczyki?
• kwotowe limity pokrywania kosztów holowania, a także informacja, gdzie auto zostanie odstawione (do domu, do warsztatu, do najbliższego warsztatu wskazanego przez ubezpieczyciela, na parking),
• czy osoba poszkodowana przez nas może liczyć na holowanie z naszej polisy?
• powyżej ilu kilometrów od miejsca zamieszkania pomoc assistance zaczyna obowiązywać?